Conciliação bancária: o que é e como conferir o extrato centavo por centavo

Conciliação bancária é conferir se o que você tem anotado (na planilha, no sistema, no caderno) bate com o que o banco diz que aconteceu. Lançamento por lançamento, saldo por saldo. Se não bate, alguém está errado, e normalmente não é o banco.

É a tarefa que o contador mais pede, que mais atrasa o fechamento do mês e que mais gente deixa para depois. E é também a única forma de confiar nos seus próprios números.

Por que o saldo nunca bate

Lançamento esquecido: a tarifa de R$ 54 que o banco cobra no dia 12 e ninguém anota.
Lançamento em dobro: o Pix que você anotou quando mandou e anotou de novo quando viu no extrato.
Valor digitado errado: R$ 1.250,00 virou R$ 1.520,00.
Pix devolvido: saiu, voltou, e só a saída foi anotada.
Data no mês errado: o boleto pago dia 31 à noite que o banco só processou dia 1.

A conta que vale: saldo inicial + tudo o que entrou − tudo o que saiu = saldo final do banco. Se fecha, o mês está conciliado. Se não fecha, tem erro no meio, e a diferença te diz o tamanho dele.

Como conciliar na mão

Baixe o extrato do mês em PDF (ou CSV, se o banco oferecer) no app do banco.
Numa planilha, coloque o saldo inicial na primeira linha.
Lance cada movimentação do extrato, com sinal: entrada positiva, saída negativa.
Faça o saldo acumulado linha a linha: saldo anterior + valor da linha.
Compare o saldo acumulado com o saldo que o extrato imprime (muitos bancos mostram o saldo depois de cada lançamento). A primeira linha em que os dois divergem é onde está o erro.
Repita para a fatura do cartão, se a empresa usa cartão.

Com 150 lançamentos no mês, isso é uma tarde de trabalho. Com três contas e um cartão, é um dia. Todo mês.

Como a Deberi concilia

Em vez de você digitar, a inteligência artificial lê o PDF do extrato, linha a linha, e monta a lista de movimentações. Depois vem a parte que não é IA, é matemática: o sistema refaz o saldo acumulado e confere com cada saldo que o banco imprimiu. Em um extrato de 25 páginas com 700 lançamentos, são quase 700 conferências. Se uma não bate, a leitura é refeita naquele trecho; se ainda não bate, você vê o trecho marcado.

O resultado aparece em cima da tela: ✓ Banco conferido. É o selo que diz que dá para confiar nos números que vêm abaixo: entrou, saiu, sobrou, por categoria, por cliente.

Extrato em PDF para Excel e OFX

Muita gente procura "converter extrato PDF para Excel" ou "PDF para OFX" porque o contador pede nesse formato. Depois de conciliado, a Deberi exporta o período inteiro em Excel (com categoria e quem pagou ou recebeu) e em OFX, que entra direto no sistema do escritório de contabilidade. Sem digitar nada.

O que fazer quando não fecha

Diferença pequena e redonda (R$ 54,00, R$ 89,90): quase sempre uma tarifa ou assinatura esquecida.
Diferença igual a um lançamento: alguém lançou em dobro ou esqueceu um.
Diferença estranha (R$ 270,00): procure um valor digitado com dígitos trocados. 1.250 e 1.520 diferem em 270.
Diferença que some no mês seguinte: data de processamento. O boleto do dia 31 caiu no dia 1.